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近日，保監(jiān)會召開會議落實中央扶貧工作會議精神，把農(nóng)業(yè)保險確定為保險業(yè)打好扶貧攻堅戰(zhàn)的主攻方向之一。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的災害風險系數(shù)高，導致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險大，對于貧困地區(qū)的農(nóng)戶來說，一場突如其來的自然災害會將其再次推向貧困的邊緣。在扶貧工作中，利用和發(fā)揮好農(nóng)業(yè)保險的作用，為貧困戶生產(chǎn)經(jīng)營兜底，可為精準扶貧搭建起一道人工屏障。

自2007年中央財政對農(nóng)業(yè)保險保費實施補貼以后，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速，取得的成效顯著。保監(jiān)會近日公布的《2015中國保險市場年報》顯示，2014年農(nóng)險提供風險保障1.66萬億元，承保主要農(nóng)作物11億畝，覆蓋率接近50%，主要口糧作物承保覆蓋率超過65%。日前，保監(jiān)會宣布對中央財政補貼保費、涉及15類農(nóng)作物和6類養(yǎng)殖品種的738個農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品全面升級，此舉意味著未來農(nóng)業(yè)保險可發(fā)揮的潛力更大。

然而，我國農(nóng)業(yè)保險主體以政策性農(nóng)業(yè)保險為主，商業(yè)保險機構大多不愿意進駐農(nóng)險領域，致使農(nóng)險產(chǎn)品單一、保費較高、覆蓋范圍有限，很多貧困地區(qū)甚至根本無法享受到農(nóng)險服務。同時，政策性農(nóng)險在落地過程中，存在騙保、補貼過度、監(jiān)管不到位等問題，未充分發(fā)揮出農(nóng)業(yè)保險應有的保障作用，農(nóng)戶在面對自然災害或是意外發(fā)生時，只能獨自承擔損失。

面對貧困人口這樣的弱勢群體，要提高貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險的保障力度，需要頂層從上而下的推動，調(diào)動和融合各方資源和力量。一方面，政府部門應繼續(xù)擴大政策性農(nóng)險的覆蓋范圍，鼓勵貧困農(nóng)戶參保，讓更多農(nóng)戶享受到農(nóng)險服務;另一方面，需要相關部門聯(lián)合起來，引導商業(yè)性保險公司進入到農(nóng)村，到貧困地區(qū)開展農(nóng)險業(yè)務，使其共同承擔扶貧重任。

實際上，在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展較快的地區(qū)，農(nóng)戶不僅在遭遇損失時拿到了理賠資金，得到了補償，而且能夠得到銀行等機構更多的信貸支持。相比一般農(nóng)戶，參保農(nóng)戶多了一重風險保障，降低了融資風險，銀行更愿意為他們發(fā)放貸款。而且，保險機構可借助農(nóng)村金融機構網(wǎng)點挖掘市場，拓展農(nóng)險產(chǎn)品。這樣一來，保險和信貸形成了良性循環(huán)效應。目前，一些貧困地區(qū)已在探索“農(nóng)業(yè)保險+農(nóng)業(yè)信貸”的信貸扶貧模式，正是把保險和信貸兩者的優(yōu)勢結合起來，推動貧困人口走上致富之路。

此外，產(chǎn)業(yè)扶貧是精準扶貧的重要手段之一，而發(fā)展特色農(nóng)業(yè)又是很多貧困地區(qū)擺脫貧困最具可行的路子。那么，針對特色農(nóng)業(yè)的特點，因地制宜探索特色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，是對農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新能力的一次考驗。

因此，我們認為，要充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在扶貧中的保障作用，需要借助多方力量，既要扎實推行政策性農(nóng)險，又要鼓勵更多的機構和資本進入到農(nóng)險領域，擴大農(nóng)險在貧困地區(qū)的覆蓋范圍，并加大創(chuàng)新力度，為精準扶貧發(fā)揮不可或缺的作用。